سرمایه گذاری به عنوان یکی از ارکان اصلی امنیت مالی و رشد اقتصادی شناخته می‌شود. با سرمایه گذاری می‌توانید پول خود را در مسیری قرار دهید که در طول زمان رشد کند، به شما سود برساند و از گزند تورم در امان بمانید. گاهی مشکلات اقتصادی، عوامل خارجی پیش بینی نشده و عدم سواد مالی کافی موجب می‌شود سرمایه خود را از دست بدهید و ضرر مالی را متحمل شوید. برای رهایی از این مخمصه، ضمانت سرمایه گذاری چاره کار است.
ضمانت سرمایه گذاری تعهدی است که توسط یک شخص ثالث، مانند یک موسسه مالی یا دولت، برای جبران بخشی یا تمام ضررهای احتمالی یک سرمایه گذار در صورت بروز یک اتفاق خاص ارائه می‌شود. در این مطلب از اکو بیزینس به بررسی ضمانت سرمایه گذاری پرداخته شده است، با ما همراه باشید تا بتوانید از هدر رفتن سرمایه‌تان جلوگیری کنید.
صندوق تضمین اصل سرمایه چه نوع صندوقی است؟
فرض کنید شما در یک صندوق ضمانت سرمایه گذاری می‌کنید. در طول دوره سرمایه گذاری، دو حالت ممکن است رخ دهد؛ بازار رونق دارد و شما سود می‌کنید، بازار نزولی است و شما متحمل ضرر می‌شوید!
زمانی که بازار رونق دارد، ارزش سرمایه شما افزایش می‌یابد و سود حاصل از این افزایش به شما تعلق می‌گیرد. اما زمانی که بازار نزولی است، در این حالت، ارزش واحدهای عادی شما کاهش می‌یابد. اگر کاهش ارزش از حد مشخصی فراتر رود، واحدهای ممتاز به جبران مابه‌التفاوت می‌پردازند و اصل سرمایه شما حفظ می‌شود.
البته به یاد داشته باشید که مکانیزم تضمین اصل سرمایه در صندوق‌های مختلف می‌تواند متفاوت باشد و تضمین اصل سرمایه به معنای تضمین سود نیست؛ در بازارهای نزولی ممکن است سود شما کاهش یابد، اما اصل سرمایه شما حفظ می‌شود.
راه‌های محافظت از سرمایه بسیار است
انواع مختلفی از ضمانت سرمایه گذاری وجود دارد که هر کدام شرایط و تعهدات خاص خود را دارند. در زیر به رایجترین انواع ضمانت سرمایه‌گذاری پرداخته شده است.
1. ضمانت بانکی
در این نوع ضمانت، یک بانک به عنوان ضامن عمل می‌کند و متعهد به پرداخت تعهدات در صورت بروز اتفاقات خاص می‌شود. ضمانت‌های بانکی معمولا برای سرمایه گذاری در پروژه های بزرگ، مانند ساخت و ساز یا خرید تجهیزات، استفاده می‌شود. سطح بالایی از امنیت را برای سرمایه گذار فراهم می‌کند، اما با هزینه همراه است.
2. ضمانت بیمه‌ای
در این نوع ضمانت، یک شرکت بیمه به عنوان ضامن عمل می‌کند و در صورت بروز اتفاقات خاص، اصل سرمایه گذاری یا بخشی از آن را به سرمایه گذار جبران می‌کند. ضمانت سرمایه گذاری بیمه ای معمولا برای سرمایه گذاری در اوراق بهادار، مانند سهام یا اوراق قرضه، استفاده می‌شود. از ضمانت‌های بانکی انعطاف پذیرتر است و می‌تواند برای طیف وسیع تری از سرمایه گذاری ها استفاده شود.
3. ضمانت دولتی
در این نوع ضمانت، دولت به عنوان ضامن عمل می‌کند. ضمانت‌های دولتی معمولا برای جذب سرمایه گذاری در بخش های خاص اقتصاد، مانند صنایع تولیدی یا کشاورزی، استفاده می‌شود. این نوع ضمانت سطح بالایی از امنیت را برای سرمایه گذار فراهم می‌کند، اما معمولا فقط برای سرمایه‌گذاری های خاص در دسترس است.
4. ضمانت سبد دارایی
در این نوع ضمانت، مجموعه ای از دارایی ها به عنوان وثیقه برای ضمانت سرمایه گذاری استفاده می‌شود. اگر ارزش سرمایه گذاری کاهش یابد، ضامن می‌تواند دارایی های وثیقه را بفروشد تا مابه التفاوت را به سرمایه گذار پرداخت کند.
ضمانت‌های سبد دارایی معمولا برای سرمایه گذاری در اوراق بهادار، مانند سهام یا اوراق قرضه، استفاده می‌شود. می‌تواند از ضمانت‌های بانکی یا بیمه ای ارزان تر باشد، اما سطح امنیت پایین تری را برای سرمایه گذار فراهم می‌کند.
5. ضمانت نامه های تعهد پرداخت
ضمانت نامه تعهد پرداخت، سندی است که توسط یک ضامن، مانند بانک یا موسسه مالی، صادر می‌شود و به ذینفع (کسی که پول را دریافت می‌کند) تضمین می‌دهد که مبلغ مشخصی را پرداخت خواهد کرد. این ضمانت نامه ها به صادر کننده اوراق بهادار کمک می کنند تا سرمایه گذاران را جذب کنند.
6.ضمانت‌های بازخرید
این ضمانت ها به سرمایه گذار این امکان را می‌دهد که اوراق بهادار خود را در زمان مشخصی به قیمت از پیش تعیین شده بازخرید کند. ضمانت بازخرید، ریسک سرمایه گذاری را برای سرمایه گذاران کاهش می‌دهد، نقدشوندگی اوراق بهادار را افزایش می‌دهد و به جذب سرمایه گذاران کمک می‌کند.
با ضمانت سرمایه گذاری، مطمئن وارد بازار شوید
دنیای سرمایه گذاری پر از فرصت‌های جذاب و سودآور است، اما در عین حال خطرات و ریسک‌هایی را نیز به همراه دارد. یکی از راه‌های کاهش ریسک و افزایش اطمینان در سرمایه گذاری، استفاده از ضمانت سرمایه گذاری است.
با ضمانت سرمایه گذاری، خیالتان راحت است که در صورت بروز اتفاقات خاص، اصل سرمایه گذاری شما یا بخشی از آن جبران خواهد شد و با تمرکز بیشتری به دنبال فرصت‌های سرمایه گذاری مناسب می‌روید. ضمانت سرمایه گذاری ریسک سرمایه گذاری را کاهش می‌دهد. این امر به ویژه برای سرمایه گذاران ریسک گریز که تمایل به تحمل ریسک بالا را ندارند، بسیار حائز اهمیت است.
استفاده از ضمانت سرمایه گذاری نوعی حمایت از سرمایه گذاران محسوب می‌شود و به افزایش اعتماد و اطمینان سرمایه گذاران به بازار سرمایه کمک می‌کند. این امر منجر به افزایش حجم سرمایه گذاری و رونق بازار و اقتصاد کشور شود.
پشت پرده ضمانت سرمایه گذاری چه خبر است؟
اگرچه ضمانت سرمایه گذاری مزایای متعددی دارد، اما در عین حال معایبی را نیز به همراه دارد که باید قبل از سرمایه گذاری در اوراق بهادار با ضمانت، آنها را در نظر بگیرید. ضمانت سرمایه گذاری معمولا با هزینه همراه است. این هزینه‌ها می‌تواند به صورت کارمزد، حق ضمانت یا سایر هزینه‌های جانبی باشد و سود سرمایه گذاری شما را کاهش دهد.
اوراق بهادار با ضمانت سرمایه گذاری محدود به طیف خاصی از اوراق بهادار با شرایط و تعهدات خاص هستند؛ ممکن است نتوانید اوراق بهادار مورد نظر خود را با ضمانت پیدا کنید. البته ضمانت سرمایه گذاری فقط تا زمانی معتبر است که ضامن از نظر مالی توانایی پرداخت تعهدات خود را داشته باشد. اگر ضامن دچار مشکل مالی شود، ممکن است نتواند تعهدات خود را به شما جبران کند.
ضمانت سرمایه گذاری می‌تواند پیچیده باشد و درک تمام شرایط و تعهدات آن دشوار باشد. ممکن است به مشاوره متخصصان مالی برای انتخاب ضمانت مناسب و درک شرایط و تعهدات آن نیاز داشته باشید.
در مسیر سرمایه گذاری هرجا با بن‌بست مواجه شدید، می‌توانید از دانش و تخصص مشاوران اکو بیزینس در زمینه ضمانت سرمایه گذاری بهره‌مند شوید.
چگونه در دام صندوق‌های ضمانت نیافتیم؟
با توجه به تنوع ضمانت‌های موجود در بازار، انتخاب ضمانت مناسب می‌تواند چالش برانگیز باشد. در اولین قدم برای انتخاب ضمانت مناسب، اهداف سرمایه گذاری را تعیین کنید و به سوالاتی زیر پاسخ دهید.
هدف شما از سرمایه گذاری چیست؟ (کسب سود، حفظ سرمایه، تامین مالی دوران بازنشستگی و…)
میزان تمایل شما به ریسک چقدر است؟ (ریسک پذیر، ریسک گریز و…)
چه افق زمانی برای سرمایه‌گذاری خود در نظر دارید؟ (کوتاه مدت، بلندمدت و…)
پس از تعیین اهداف سرمایه گذاری، باید انواع مختلف ضمانت را بررسی کنید. هر نوع ضمانت، شرایط و تعهدات خاص خود را دارد. ضمانت‌های مختلف را با توجه به اهداف سرمایه گذاری، میزان تمایل به ریسک و افق زمانی خود مقایسه کنید. در این بررسی به فاکتورهایی مانند هزینه، شرایط و تعهدات، اعتبار ضامن و پوشش ضمانت توجه کنید.
به شما پیشنهاد می‌کنیم در انتخاب ضمانت مناسب، از کمک مشاوره متخصصان مالی استفاده کنید تا با توجه به شرایط شما، ضمانت مناسب را به شما معرفی کنند.
سرمایه از شما، ضمانت سرمایه گذاری و بازگشت از ما
سرمایه گذاری در شرایط فعلی اقتصاد می‌تواند منجر به از بین رفتن سرمایه شما شود؛ اما چگونه می‌توان از شرایط اقتصادی به نفع خود استفاده کرد؟ چگونه سرمایه خود را حفظ کنیم و سود به دست آوریم؟
یکی از بهترین روش‌هایی که خیال شما را راحت می‌کند تا از موج سواری روی موج‌های پر تلاطم لذت ببرید و آسیب نبینید، قرارداد بستن با صندوق‌های ضمانت است.
با توجه به تنوع و شرایط پیچیده در قراردادهای صندوق ضمانت سرمایه گذاری، به شما پیشنهاد می‌کنیم در ابتدا میزان تمایل به ریسک، اهداف سرمایه گذاری، شرایط مالی و نوع اوراق بهادار را مشخص کنید، سپس با مشورت مشاوران مالی اکو بیزینس، مناسب‌ترین ضمانت نامه را انتخاب کنید.
همچنین می توانید با شرکت در دوره اقتصاد خرد، به صورت تخصصی در این زمینه آموزش ببینید. شما تجربه همکاری با صندوق‌های ضمانت سرمایه گذاری را داشته‌اید؟ سوالات و تجربیات خود را در خصوص صندوق‌های ضمانت سرمایه گذاری با مشاوران اکو بیزینس به اشتراک بگذارید.
