سرمایه گذاری در طلا بهتر است یا خودرو؟

اگر قصد سرمایه گذاری را داشته باشید، احتمالا به سرمایه گذاری روی طلا و خودرو فکر کرده‌اید. این دو دارایی، از گزینه‌های جذاب برای حفظ ارزش سرمایه هستند و حتی می‌توانید با خرید آن‌ها سود کسب کنید. اما هر کدام دارای ریسک، بازدهی، مزایا و معایب مخصوص به خود هستند که لازم است قبل از سرمایه گذاری، به آن‌ها توجه کنید. در همین راستا، در این مقاله در مورد سرمایه‌گذاری روی این دو دارایی صحبت و آن‌ها را از جنبه‌های مختلف بررسی کرده ایم. اگر می‌خواهید بدانید که سرمایه گذاری در طلا بهتر است یا خودرو و با جنبه های مثبت و منفی این دو آشنا شوید، تا انتهای مقاله با ما همراه باشید.

روی کدام یک سرمایه گذاری کنیم؛ طلا یا خودرو؟ چرا؟

به‌صورت کلی می‌توان گفت سرمایه گذاری در طلا نسبت به خودرو بهتر است، چون:

• طلا حجم معاملات بالایی دارد و قیمت آن کم‌تر تحت‌تأثیر عوامل داخلی مثل سیاست‌های دولتی و نهادهای آن قرار می‌گیرد.
• خرید طلا بر خلاف ماشین، محدودیتی برای شروع سرمایه‌گذاری ندارد و با حداقل سرمایه می‌توانید طلا بخرید.
• قیمت طلا، بیشتر بر اساس قیمت جهانی اونس طلا و مطابق با عرضه و تقاضای کل تعیین می‌شود.
• میزان نقدشوندگی طلا نسبت به خودرو بیشتر است.
• طلا ثبات قیمتی بیشتر و ریسک پایین‌تری دارد.
• طلا برخلاف خودرو، استهلاک ندارد.

توجه کنید که تصمیم‌گیری در مورد خرید طلا یا ماشین، کاملاً به استراتژی‌های سرمایه‌گذاری شما بستگی دارد و لازم است قبل از سرمایه‌گذاری، بازارها را به‌خوبی تحلیل کنید. در صورت نیاز، می‌توانید با یک مشاور مالی دراین‌رابطه مشورت کنید. در ادامه، توضیحات و جزئیات بیشتری در مورد سرمایه گذاری در طلا و خودرو را همراه با مزایا و معایب هر کدام ارائه می‌کنیم.

بررسی سرمایه گذاری روی طلا

طلا به‌عنوان یک دارایی جهانی مطمئن و باثبات شناخته شده که به‌خوبی می‌تواند ارزش خود را در شرایط بد اقتصادی و سیاسی حفظ کند. برای همین می‌توان گفت که خرید طلا در شرایط فعلی کشور، یک گزینه عالی برای سرمایه‌گذاری به‌منظور رشد و حفظ ارزش سرمایه محسوب می‌شود. هنگامی که نرخ تورم در یک کشور بالا می‌رود، تقاضا برای دارایی‌های مطمئنی مثل طلا هم بیشتر می‌شود و قیمت آن افزایش می‌یابد. یعنی قیمت طلا همراه با رشد تورم افزایش پیدا می‌کند و برای همین طلا را به‌عنوان یک دارایی ضد تورمی هم می‌شناسند.

سرمایه‌گذاری روی طلا در مقایسه با دارایی‌های دیگر، ریسک پایین‌تری دارد و نوسانات قیمتی آن هم کم‌تر است. البته ممکن است قیمت طلا در کوتاه‌مدت نوسان داشته باشد اما به‌خوبی ارزش خود را در بلندمدت حفظ می‌کند. از طرفی دیگر، قیمت طلا باتوجه‌به میزان عرضه و تقاضای آن و به‌صورت جهانی تعیین می‌شود. یعنی برخلاف دارایی‌های دیگری مثل دلار و خودرو، کم‌تر تحت‌تأثیر عوامل داخلی و مداخله‌های دولت قرار می‌گیرد.

همچنین بیشتر کشورها و مؤسسات مالی بین‌المللی، از طلا به‌عنوان یک پشتوانه مالی برای ارزهای خود استفاده می‌کنند. پس می‌توان گفت که طلا ارزش جهانی دارد و یک دارایی مطمئن، قابل‌اعتماد و پذیرفته‌شده در سطح بین‌المللی است. در بخش‌های بعدی، روش‌های سرمایه گذاری در طلا را به همراه مزایا و معایب هر کدام بررسی خواهیم کرد.

چه روش هایی برای سرمایه گذاری در طلا وجود دارد؟

در گذشته روش‌های محدودتری برای خرید و سرمایه گذاری روی طلا وجود داشت. اما پیشرفت تکنولوژی و ظهور بازارهای دیجیتال، روش‌های خرید و سرمایه گذاری را متنوع‌تر کرده است. شما اکنون علاوه بر خرید حضوری و فیزیکی، می‌توانید به‌صورت غیرحضوری و دیجیتال هم روی طلا سرمایه گذاری کنید. به‌این‌ترتیب، دیگر دغدغه و نگرانی‌های خرید فیزیکی طلا را نخواهید داشت چون امکان سرقت آن وجود ندارد. در ادامه هر کدام از روش‌های سرمایه‌گذاری را بیان و به‌صورت جداگانه توضیح دادیم.

• صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا (ETF)
• گواهی سپرده طلا
• معامله در بازار فارکس
• سرمایه گذاری و خرید فیزیکی طلا

صندوق سرمایه گذاری طلا (ETF)

صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا، نوعی صندوق سرمایه‌گذاری در بورس کالا هستند که از سرمایه شما به‌جای خرید سهام، برای سرمایه‌گذاری در طلا استفاده می‌کنند. در واقع به کمک این روش، می‌توانید به‌صورت غیرحضوری و در بازار بورس، روی طلا سرمایه‌گذاری کنید. صندوق‌های سرمایه‌گذاری کارمزد بسیار پایینی دارند و خریدوفروش طلا در آن‌ها نسبت به روش حضوری بسیار آسان‌تر است. همچنین در این روش می‌توانید با مبلغ‌های بسیار کم هم روی طلا سرمایه‌گذاری کنید.

این صندوق‌ها توسط متخصصان امور مالی و بازار سرمایه مدیریت می‌شوند. درنتیجه خطرات و ریسک‌های سرمایه‌گذاری روی طلا در این روش، به حداقل خود رسیده است. مزیت دیگر صندوق‌های سرمایه‌گذاری این است که در حال حاضر مشمول مالیات نمی‌شوند.

روش گواهی سپرده طلا

در این روش، شما گواهی سپرده طلا را در بازار بورس (بورس کالا) خریداری می‌کنید. گواهی سپرده کالا، سندی است که مالکیت قانونی شما برای کالای خریداری شده را نشان می‌دهد. یعنی در این روش، شما به‌جای خرید فیزیکی طلا، ارزش آن را خریداری می‌کنید. بعد از خرید و دریافت گواهی سپرده، طلای شما در انبارهای بورس نگهداری می‌شود و امکان دسترسی فیزیکی به آن را ندارید. این گواهی به‌راحتی قابل‌معامله است و می‌توانید آن را خریدوفروش کنید. این روش هم مثل صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا، کارمزد پایینی دارد.

معامله در بازار فارکس

فارکس یک بازار جهانی است که به‌واسطه آن می‌توانید دارایی‌های مختلفی مثل سهام، ارزهای مختلف، انواع فلزات و طلا را معامله کنید. فرایند خریدوفروش طلا در بازار فارکس بسیار آسان است و هر زمان که بخواهید، می‌توانید از نوسانات بازار استفاده کرده و سود کسب کنید. البته برای این کار لازم است که توانایی تحلیل شرایط و بازار را هم داشته باشید. معامله در فارکس برای ایرانیان، به دلیل تحریم‌های بین‌المللی چالش‌های خاص خود را دارد اما کاری شدنی است. همچنین کارمزد خریدوفروش طلا در فارکس نسبت به دو روش قبلی ممکن است بیشتر باشد.

سرمایه گذاری فیزیکی طلا

رایج‌ترین روش سرمایه‌گذاری در طلا، خرید فیزیکی آن است. در این روش، برخلاف روش‌های قبلی می‌توانید به‌صورت فیزیکی به طلای خود دسترسی داشته باشید و از آن استفاده کنید. معمولاً از این روش برای خرید برخی طلاها مثل طلای نو و زینتی، استفاده می‌شود که جنبه استفاده شخصی هم دارد. همچنین در این روش، علاوه بر خرید اصل طلا باید هزینه‌های دیگری مثل اجرت ساخت و مالیات را هم بپردازید. اما برای خرید طلای دست دوم یا آب شده، نیازی به پرداخت این هزینه‌ها نیست و می‌تواند گزینه خوبی برای خرید طلای فیزیکی باشد.

مزیت های پس انداز طلا

پس‌انداز طلا مزیت‌های مختلفی دارد که مهم‌ترین آن‌ها عبارت‌اند از: 

• یک دارایی ضد تورمی: یکی از مهم‌ترین مزیت‌های سرمایه‌گذاری در طلا این است که عملکرد بسیار خوبی در برابر تورم دارد. در واقع سرمایه‌گذاری در طلا یک گزینه عالی برای حفظ ارزش سرمایه در زمان تورم به حساب می‌آید.
• ثبات بالا: بازار طلا نسبت به دارایی‌های دیگر ثبات بسیار بالایی دارد و این موضوع ریسک سرمایه‌گذاری را کاهش می‌دهد.
• بازدهی خوب: عرضه محدود و تقاضای زیاد باعث شده تا سرمایه‌گذاری روی طلا به‌خصوص در بلندمدت، بازدهی خوبی داشته باشد. طبق آمارهای موجود، بازدهی قیمتی طلا در سال 1402 بیش از 23 درصد بوده است.
• ارزش جهانی: طلا به‌عنوان یک دارایی ارزشمند و قابل‌اطمینان در سراسر جهان پذیرفته شده است. به همین خاطر، قیمت آن کم‌تر تحت‌تأثیر سیاست‌های مالی دولت و بانک مرکزی قرار می‌گیرد.
• نقدینگی بالا: عرضه محدود و تقاضای زیاد برای خرید طلا باعث شده تا نقدینگی بسیار بالایی داشته باشد. در نتیجه هر وقت که بخواهید، می‌توانید طلای خود را بفروشید و به پول نقد تبدیل کنید.
• روش‌های متنوع برای خرید: شما روش‌های مختلفی برای سرمایه‌گذاری روی طلا دارید که پیش‌تر به آن‌ها اشاره کردیم. این موضوع یکی از بزرگ‌ترین مزیت‌های سرمایه گذاری روی طلا نسبت به ماشین است. 
• شروع سرمایه‌گذاری با سرمایه کم: یکی دیگر از مزیت‌های سرمایه‌گذاری در طلا، شروع سرمایه گذاری با سرمایه کم است. یعنی شما می‌توانید متناسب به میزان سرمایه‌ای که در اختیار دارید، طلا خریداری کنید و حداقل خاصی ندارد.

معایب خرید و فروش طلا

علاوه بر مزایا، خریدوفروش طلا می‌تواند معایبی هم داشته باشد که عبارت‌اند از: 

• پرداخت هزینه‌های اضافی: یکی از معایب خریدوفروش طلا، پرداخت هزینه‌های اضافی برای خرید برخی از طلاها مثل طلای نو یا زینتی است. شما باید علاوه بر پرداخت هزینه برای اصل طلا، هزینه‌های دیگری هم بابت اجرت ساخت، مالیات و سود فروشنده بپردازید. البته این هزینه برای طلای آب شده و دست دوم لازم نیست.  
• نگهداری و امنیت: یکی از نگرانی‌های مهم بعد از خرید طلا، نگهداری از آن است. افراد از یک طرف دغدغه سرقت و دزدیده‌شدن طلا را دارند و از طرف دیگر، امکان گم شدن آن هم وجود دارد. در این حالت، افراد باید هزینه‌هایی را هم برای نگهداری از طلا بپردازند.
• حباب قیمتی: بازار طلا ممکن است تحت‌تأثیر شرایط روانی قرار بگیرد که باعث می‌شود قیمت طلا از ارزش واقعی آن بیشتر یا کمتر شود. یعنی ممکن است طلا دچار حباب قیمتی شود و خرید طلا در این حالت، ممکن است منجر به ضرر شود. در مقاله حباب طلا چیست، به‌صورت کامل به این موضوع و نحوه محاسبه حباب طلا اشاره کردیم.

تحلیل سرمایه گذاری در خودرو

باتوجه‌به عوامل متعدد و شرایط اقتصادی خاص، خودرو هم یکی دیگر از گزینه‌های جذاب برای سرمایه‌گذاری در بازار ایران است. وابستگی شدید صنعت خودرو به دلار باعث شده تا قیمت آن همراه با دلار در نوسان باشد. به‌صورت تقریبی، به‌ازای هر درصدی که قیمت دلار بالا می‌رود، قیمت خودرو هم 2 تا 3 درصد افزایش می‌یابد. این نوسان‌های قیمتی، برخلاف سرمایه گذاری در طلا، می‌تواند سود خوبی را در کوتاه‌مدت برای سرمایه‌گذاران داشته باشد. بازدهی قیمت خودرو در بلندمدت هم می‌تواند برای سرمایه‌گذاران جذاب باشد. بر اساس آمار سال 1401، شاخص قیمت خودرو توانسته بود بازدهی قیمتی بیش از 80 درصدی داشته باشد که دوبرابر شاخص کل بورس در آن سال بود.

از طرفی دیگر، باید توجه داشته باشید که سرمایه‌گذاری در خودرو، ریسک‌های مخصوص به خود را دارد. دلیل هم این است که بازار خودرو از عوامل مختلفی مثل دلار و انحصار کامل بازار فروش تأثیر می‌گیرد. در نتیجه با تغییر استراتژی دولت (مثل آزادکردن واردات خودرو از کشورهای دیگر) قیمت خودرو تغییرات زیادی را تجربه خواهد کرد. همچنین نگهداری از خودرو برخلاف طلا، استهلاک و هزینه‌های اضافه‌ای مثل بیمه، بنزین، معاینه فنی و غیره را دارد. در ادامه بیشتر در مورد مزایا و معایب سرمایه‌ گذاری روی خودرو صحبت کردیم.

مزیت های سرمایه گذاری روی خودرو

مهم‌ترین مزیت‌های سرمایه‌گذاری روی خودرو عبارت‌اند از:

• ضد تورم: وابستگی شدید به تغییرات دلار باعث شده تا قیمت خودرو در بازار ایران، همراه با تورم رشد کند. 
• مناسب برای سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت: نوسان‌های قیمتی نسبتاً بالا در بازار خودرو، امکان کسب سود در کوتاه‌مدت را برای سرمایه‌گذاران فراهم می‌کند.
• کاربرد مصرفی: با خرید و سرمایه‌گذاری روی خودرو می‌توان از آن به‌عنوان یک وسیله نقلیه شخصی هم استفاده کرد. البته در این مورد لازم است که به هزینه‌های اضافی آن هم توجه کنید.
• کسب سود بیشتر: انحصار بازار، تورم و وابستگی به دلار، منجر به تغییرات قیمتی بیشتری در بازار خودرو نسبت به طلا شده است. پس می‌توان گفت در یک بازه زمانی مشخص، با افزایش قیمت دلار، احتمال اینکه با خرید خودرو سود بیشتری کسب کنید، بالاتر است.

معایب سرمایه گذاری در ماشین

مهم‌ترین معایب سرمایه‌گذاری در خودرو عبارت‌اند از: 

• نیاز به سرمایه زیاد: یکی از معایب سرمایه‌گذاری خودرو، نیاز به سرمایه بالا است و شما باید حداقل سرمایه خاصی را داشته باشید تا بتوانید ماشین بخرید. درحالی‌که برای سرمایه‌گذاری روی طلا، چنین محدودیتی وجود ندارد و با هر میزان سرمایه‌ای می‌توانید وارد بازار شوید.
• ریسک بالا: قیمت خودرو باتوجه‌به تغییرات دلار، نوسان‌های قیمتی زیادی دارد. این نوسان‌ها و بی‌ثباتی در بازار احتمال ضرر و زیان را هم بیشتر می‌کند.
• نقدینگی پایین: به صورت کلی، نقدینگی خودرو نسبت به طلا کم‌تر است. یعنی برای فروش خودرو لازم است زمان نسبتاً زیادی را دنبال مشتری مناسب باشید. اما طلا را هر زمان که بخواهید، می‌توانید با قیمت روز، به پول نقد تبدیل کنید.
• نداشتن ثبات: روند بازار خودرو ممکن است با ایجاد یک تغییر کوچک در سیاست‌های دولت، کاملاً برعکس شود. مثلاً پیش‌بینی می‌شود که با شروع واردات خودروهای خارجی به ایران، بازار خودرو داخلی به‌شدت تحت‌تأثیر قرار بگیرد. بنابراین خرید خودرو به‌اندازه سرمایه‌گذاری در طلا، امن و مطمئن نیست.
• استهلاک و هزینه زیاد برای نگهداری: نگهداری خودرو دارای هزینه‌های مختلفی است که از جمله می‌توان به بیمه، معاینه فنی، بنزین، تعمیرات و غیره می‌شوند.
• کاهش قیمت با افت مدل: یکی دیگر از معایب خودرو در مقایسه با طلا این است که قیمت آن با افت مدل ماشین کاهش می‌یابد. همچنین با ورود مدل‌های جدید به بازار، تقاضا برای مدل‌های قدیمی‌تر کاهش می‌یابد.

سؤال دیگری در مورد سرمایه گذاری روی طلا و خودرو دارید؟

در این مقاله، سرمایه گذاری روی طلا و خودرو را از جنبه‌های مختلف بررسی و مزایا و معایب هر کدام را بیان کردیم. امیدواریم که به کمک این مطالب توانسته باشید به دید بهتری دست پیدا کنید و بهتر در مورد سرمایه گذاری روی طلا و خودرو تصمیم بگیرید. اگر می‌خواهید به‌صورت تخصصی‌تری این بازارها را تحلیل کنید، می‌توانید در دوره اقتصاد خرد شرکت کنید تا بهترین بازار و زمان را برای خرید یا فروش پیدا کنید. همچنین اگر سؤالی در مورد سرمایه گذاری روی طلا و خودرو دارید، در بخش کامنت‌ها از ما بپرسید.

سؤالات‌متداول